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Não tentou empréstimo: Cerca de 77% dos Pequenos Negócios não solicitaram um empréstimo NOVO em banco, nos últimos 6 meses.
Bancos digitais: Cerca de 89% dos Pequenos Negócios afirmam que conhecem (no mínimo, já ouviram falar sobre) os novos bancos digitais.
Formas de empréstimo: Em 2022, para 39% das empresas as solicitações de empréstimo mais frequentes (nos últimos 5 anos) foram feitas em nome da Pessoa Jurídica, enquanto 61% o fizeram em nome da Pessoa Física (PF).
Entre 2020 e 2022, no Brasil, caiu de 38% para 23% a proporção de PN que tentou obter um empréstimo ou financiamento NOVO em banco. Retornando a procura por empréstimos para patamares pré-pandemia.
Gráfico 1 – Nos últimos 6 meses, a sua empresa tentou obter um empréstimo ou financiamento NOVO em banco? (ESTIMULADA- RU)
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
Entre os Pequenos Negócios que pediram um empréstimo NOVO em banco, apenas 26% conseguiram. E entre aqueles que conseguiram, entre 2020 e 2022, aumentou a proporção dos que obtiveram o empréstimo solicitado no BB (32%), no Sicoob (21%), no Sicredi (16%) e em bancos digitais com no Nubank (4%). E houve queda na obtenção junto à CAIXA (10%).
Gráfico 2 – Em qual(is) banco (s) você conseguiu o empréstimo nos últimos seis meses (apenas quem solicitou e conseguiu)? (Espontânea – RM)
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
Entre os Pequenos Negócios que pediram um empréstimo NOVO em banco, 84% citaram ter encontrado dificuldades para obter o empréstimo (foi a maior proporção da série histórica). A falta de garantias reais (20%), as taxas de juros muito caras (17%) e a falta de avalista/fiador (11%) são as três dificuldades mais citadas.
Gráfico 3 – Encontrou dificuldades quando tentou obter este empréstimo no banco nos últimos seis meses?(ESTIMULADA- RM)
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
Cerca de 77% dos Pequenos Negócios não solicitaram um empréstimo NOVO em banco, nos últimos 6 meses. Dentro deste grupo que não solicitou, 52% afirmam que não solicitaram porque a empresa não precisou. Para 48%, “não gosta de empréstimo”, “a economia está fraca”, “não conseguiria pagar” e “não confia na política econômica” estão entre os fatores mais citados para não buscar empréstimos em bancos.
Gráfico 4 – Por que não tentou o empréstimo ou financiamento, nos últimos 6 meses (apenas para quem não solicitou)? (ESTIMULADA- RU)
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
Cerca de 89% dos Pequenos Negócios afirmam que conhecem (no mínimo, já ouviram falar sobre) os novos bancos digitais. E do total dos PN, 57% afirmam que já possuem conta em banco digital. Os baixos custos de manutenção das contas e a baixa burocracia para abertura de contas nesses bancos parecem ser fatores importantes para explicar a forte adesão aos bancos digitais.
Gráfico 5 – O Sr. ou sua empresa já possuem conta em um banco digital?
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
Em 2022, para 39% das empresas as solicitações de empréstimo mais frequentes (nos últimos 5 anos) foram feitas em nome da Pessoa Jurídica, enquanto 61% o fizeram em nome da Pessoa Física (PF). Foi o ano com a maior proporção de solicitações como PF, desde o início da série histórica iniciada em 2013. Em parte, isso é reflexo do aumento recente das dificuldades em obter empréstimos em bancos.
Gráfico 6 – Nos últimos 5 anos, qual foi a forma mais frequente de empréstimo / financiamento que sua empresa fez em bancos?
Fonte: SEBRAE (2022), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2022, 9ª edição, nov/22.
