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Não tentou empréstimo: Cerca de 84% dos Pequenos Negócios não solicitaram um empréstimo NOVO em banco, nos últimos 6 meses.
Bancos digitais: A grande maioria dos empresários nunca solicitou empréstimo via internet: 86%.
Formas de empréstimo: Em 2023, para 42% das empresas as solicitações de empréstimo mais frequentes (nos últimos 5 anos) foram feitas em nome da Pessoa Jurídica, enquanto 58% o fizeram em nome da Pessoa Física (PF).
Entre 2020 e 2023, no Brasil, caiu de 38% para 16% a proporção de PN que tentou obter um empréstimo ou financiamento NOVO em banco. Retornando a procura por empréstimos para patamares pré-pandemia.
Gráfico 1 – Nos últimos 6 meses, a sua empresa tentou obter um empréstimo ou financiamento NOVO em banco? (ESTIMULADA- RU)
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
Entre os Pequenos Negócios que pediram um empréstimo NOVO em banco, apenas 33% conseguiram. E entre aqueles que conseguiram, entre 2020 e 2023, houve baixa na proporção dos que obtiveram o empréstimo solicitado no BB (22%), no Sicoob (12%) e em bancos digitais como no Nubank (0%). E houve aumento a obtenção junto à Caixa (15%) e no Santander (8%).
Gráfico 2 – Em qual(is) banco (s) você conseguiu o empréstimo nos últimos seis meses (apenas quem solicitou e conseguiu)? (Espontânea – RM)
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
Entre os Pequenos Negócios que pediram um empréstimo NOVO em banco, 69% citaram ter encontrado dificuldades para obter o empréstimo (ficou abaixo da média do período 2015-23, que é 74%). A taxa de juros alta (25%), a falta de garantias reais (17%) e a falta de documentação contábil (13%) são as três dificuldades mais citadas.
Gráfico 3 – Encontrou dificuldades quando tentou obter este empréstimo no banco nos últimos seis meses?(ESTIMULADA- RM)
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
Cerca de 84% dos Pequenos Negócios não solicitaram um empréstimo NOVO em banco, nos últimos 6 meses. Dentre os empresários que NÃO solicitaram empréstimo NOVO nos últimos 6 meses, mais de metade alegou que a
empresa não precisou.
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Gráfico 4 – Por que não tentou o empréstimo ou financiamento, nos últimos 6 meses (apenas para quem não solicitou)? (ESTIMULADA- RU)
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
Cerca de 86% dos Pequenos Negócios afirmam que conhecem (no mínimo, já ouviram falar sobre) os novos bancos digitais. E do total dos PN, 57% afirmam que já possuem conta em banco digital. Os baixos custos de manutenção das contas e a baixa burocracia para abertura de contas nesses bancos parecem ser fatores importantes para explicar a forte adesão aos bancos digitais.
Gráfico 5 – O Sr. ou sua empresa já possuem conta em um banco digital?
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
Em 2023, para 42% das empresas as solicitações de empréstimo mais frequentes (nos últimos 5 anos) foram feitas em nome da Pessoa Jurídica, enquanto 58% o fizeram em nome da Pessoa Física (PF). Foi o ano com a maior proporção de solicitações como PF, desde o início da série histórica iniciada em 2013. Em parte, isso é reflexo do aumento recente das dificuldades em obter empréstimos em bancos.
Gráfico 6 – Nos últimos 5 anos, qual foi a forma mais frequente de empréstimo / financiamento que sua empresa fez em bancos?
Fonte: SEBRAE (2023), Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, 10ª edição, Ago/23.
