Empresa Simples de Crédito – ESC

A Empresa Simples de Crédito (ESC) é um novo tipo de negócio que vai realizar operações de empréstimos e financiamentos exclusivamente para Microempreendedores Individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte.

Informações sobre o perfil das ESC criadas, como os empresários tomaram conhecimento desse novo tipo de negócio e que tipo de público atendem.
Pesquisa com empresários sobre o interesse pela ESC, seja como ofertande de crédito ou como demandante de crédito.

 Assunto disponibilizado pela Unidade de Gestão Estratégica do Sebrae Nacional


Índice

Perfil
Qual é o número de ESC?
Como os empresários tomaram conhecimento sobre as ESC?
Os empresários estão envolvidos em outra atividade relacionada a crédito?
Em qual modalidade as ESC estão constituídas?
Quais são as vantagens deste negócio (ESC)?
Quais são as desvantagens deste negócio (ESC)?
Qual o número de operações realizadas?

Relatórios completos
Referências


Qual é o número de ESC?

Até 16/10/2020 foram contabilizados 790 ESCs sendo a maioria em São Paulo.

Sebrae, 2020.

Como os empresários tomaram conhecimento sobre as ESC?

A maioria tomou contato inicial com o tema por meio de matérias em jornais e revista e/ou já trabalhava em atividade do ramo.

Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Os empresários estão envolvidos em outra atividade relacionada a crédito?

Cerca de 86% dos donos de uma ESC também atuam em outra atividade relacionada a crédito e/ou mercado financeiro. São exemplos, empresas de factoring, financeiras ou de cobrança.

Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Em qual modalidade as ESC estão constituídas?

Empresa Ltda e EIRELI foram os formatos mais comum de constituição das ESC, em 2019 e 2020.


Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Quais são as vantagens deste negócio (ESC)?

Em relação às factoring, as ESC têm como principal vantagem poder trabalhar com garantias reais, dos tomadores de empréstimo. Em relação aos bancos, trabalhar com lucro presumido é a principal vantagem das ESC. Outras vantagens desse negócio são: a gestão fácil do empreendimento e a proximidade do cliente.


Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Quais são as desvantagens deste negócio (ESC)?

A maior desvantagem deste negócio é a limitação das operações ao município em que está instalado (e municípios adjacentes). Outra desvantagem é a limitação dos empréstimos ao capital social dos sócios-proprietários.


Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Qual o número de operações realizadas?

A maioria das ESC ainda são empresas relativamente recentes. Em média, elas já fizeram 11 operações de empréstimo/financiamento, cobrando 4,7% de juros, de montantes de empréstimos próximos a R$23 mil e com 10 meses de prazo (dados de 2020).

Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.

Relatórios completos

Pesquisa com Empresas Simples de Crédito. Sebrae, 2020.
Oportunidade de Negócio para ESC. Sebrae, 2019. 

Referências

Pesquisa com Empresas Simples de Crédito. Sebrae, 2020.
Oportunidade de Negócio para ESC. Sebrae, 2019.