Empresa Simples de Crédito – ESC
A Empresa Simples de Crédito (ESC) é um novo tipo de negócio que vai realizar operações de empréstimos e financiamentos exclusivamente para Microempreendedores Individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte.
Informações sobre o perfil das ESC criadas, como os empresários tomaram conhecimento desse novo tipo de negócio e que tipo de público atendem.
Pesquisa com empresários sobre o interesse pela ESC, seja como ofertante de crédito ou como demandante de crédito.
Assunto disponibilizado pela Unidade de Gestão Estratégica do Sebrae Nacional
Índice
Perfil
Qual é o número de ESC?
Como os empresários tomaram conhecimento sobre as ESC?
Os empresários estão envolvidos em outra atividade relacionada a crédito?
Em qual modalidade as ESC estão constituídas?
Quais são as vantagens deste negócio (ESC)?
Quais são as desvantagens deste negócio (ESC)?
Qual o número de operações realizadas?
Relatórios completos
Referências
Qual é o número de ESC?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Até 21/06/2024 foram contabilizados 930 ESCs sendo a maioria em São Paulo.
![](https://datasebrae.com.br/wp-content/uploads/2020/01/PAINEL.png)
Sebrae, 2024.
Como os empresários tomaram conhecimento sobre as ESC?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
A maioria tomou contato inicial com o tema por meio de matérias em jornais e revista e/ou já trabalhava em atividade do ramo.
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Os empresários estão envolvidos em outra atividade relacionada a crédito?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Cerca de 86% dos donos de uma ESC também atuam em outra atividade relacionada a crédito e/ou mercado financeiro. São exemplos, empresas de factoring, financeiras ou de cobrança.
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Em qual modalidade as ESC estão constituídas?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Empresa Ltda e EIRELI foram os formatos mais comum de constituição das ESC, em 2019 e 2020.
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Quais são as vantagens deste negócio (ESC)?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Em relação às factoring, as ESC têm como principal vantagem poder trabalhar com garantias reais, dos tomadores de empréstimo. Em relação aos bancos, trabalhar com lucro presumido é a principal vantagem das ESC. Outras vantagens desse negócio são: a gestão fácil do empreendimento e a proximidade do cliente.
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Quais são as desvantagens deste negócio (ESC)?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
A maior desvantagem deste negócio é a limitação das operações ao município em que está instalado (e municípios adjacentes). Outra desvantagem é a limitação dos empréstimos ao capital social dos sócios-proprietários.
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Qual o número de operações realizadas?![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
A maioria das ESC ainda são empresas relativamente recentes. Em média, elas já fizeram 11 operações de empréstimo/financiamento, cobrando 4,7% de juros, de montantes de empréstimos próximos a R$23 mil e com 10 meses de prazo (dados de 2020).
![](https://datasebrae.com.br/wp-content/uploads/2020/06/ESC-2020.png)
Pesquisa com empresas ESC. Sebrae, 2020.
Relatórios completos![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Pesquisa com Empresas Simples de Crédito. Sebrae, 2020.
Oportunidade de Negócio para ESC. Sebrae, 2019.
Referências![Voltar ao Índice](../wp-content/uploads/2017/03/voltaraoindice2.png)
Pesquisa com Empresas Simples de Crédito. Sebrae, 2020.
Oportunidade de Negócio para ESC. Sebrae, 2019.